¿Cómo comprar una casa sin ahorros? Financiación del 100 % y gastos, según perfil
Financiación de hasta el 100 % del precio, incluso los gastos de compra, según perfil. Un intermediario registrado en el Banco de España estudia tu caso sin compromiso. Haz la cuenta aquí y, si quieres, te ponemos en contacto.
Actualizado en Equipo de Firma TranquiloFuentes: Ley 5/2019, Banco de España e ICO
Puede encajar según perfil
Cuota orientativa (estimación)
937 €
Financias 220.000 €, el 110 % de 200.000 € con los gastos incluidos, a 30 años.
Cuota y deudas sobre tus ingresos
39 %
Sumando lo que ya pagas de otras deudas.
Pondrías de tu bolsillo
0 €
Financias el precio y los gastos, según perfil. Tus ahorros no cambian el resultado.
- Encaja: hasta el 35 %
- Según perfil: del 35 al 40 %
- No encaja: más del 40 %
Tu caso puede encajar según perfil. Un intermediario puede estudiarlo sin compromiso.
Cuota calculada con un tipo fijo del 3,08 % TIN, el tipo medio de las hipotecas sobre vivienda en agosto de 2026 (INE, Estadística de Hipotecas). Cálculo orientativo; no es una oferta ni asesoramiento.
La calculadora empieza con el 100 % del precio y los gastos marcados. La cuota es una estimación con el tipo de interés que indiques; cada banco hace su propia oferta.
Solo si tú quieres
Tu caso puede encajar según perfil
Un intermediario puede estudiarlo sin compromiso. Financiación de hasta el 100 % del precio, incluso los gastos de compra, según perfil.
- No te compromete a nada.
- Los datos de tu cálculo ya van incluidos.
Tu simulación:Vivienda de 200.000 €Financias 220.000 € (110 %, con gastos)Cuota de 937 €Ratio del 39 %
¿Cómo comprar una casa sin ahorros ni aval?
Sin ahorros y sin un familiar que te avale, lo que cuenta es tu propio perfil: ingresos estables, pocas deudas y una cuota que encaje con lo que ganas. El banco tiene que evaluar tu solvencia antes de concederte la hipoteca (art. 11 de la Ley 5/2019), y con un buen perfil hay bancos que financian el 100 % sin avalista, según perfil.
El aval ICO no es un avalista personal: es una garantía pública que el Estado da al banco. Si tienes hasta 35 años o hijos menores, permite financiar hasta el 100 % del precio, pero no los gastos. Mira si encajas en la guía del aval ICO.
¿Qué perfiles suelen conseguir financiar el 100 % y los gastos?
Ingresos estables que puedes justificar
Un contrato indefinido, una plaza pública o una actividad por cuenta propia con ingresos regulares declarados. La ley obliga al banco a valorar tu empleo y tus ingresos presentes y futuros.
Una cuota que cabe en tu sueldo
Que la cuota, sumada a lo que ya pagas de otras deudas, quede por debajo del límite de esfuerzo que suelen aceptar los bancos.
Pocas deudas y ningún impago
El banco consulta la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Préstamos y tarjetas cuentan; los impagos pesan mucho.
Plazo suficiente por delante
Poder terminar de pagar antes de la edad que suelen fijar los bancos permite un plazo largo y una cuota más baja.
Jóvenes y familias con hijos que cumplen el aval ICO
El aval del Estado permite al banco financiar hasta el 100 % del precio a menores de 36 años o familias con menores, con límites de ingresos y de precio.
Son orientaciones, no requisitos: cada banco aplica sus criterios y estudia el caso completo. Si tienes hasta 35 años o hijos menores, mira también el aval ICO.
¿Qué documentación necesitas?
- DNI o NIE de todos los compradores.
- Justificantes de ingresos: nóminas y contrato de trabajo o, si eres autónomo, tus declaraciones y pagos a cuenta.
- Última declaración de la renta.
- Informe de vida laboral.
- Extractos de tus cuentas de los últimos meses.
- Préstamos o tarjetas que estés pagando, con lo que te queda por pagar.
- Si ya has elegido vivienda: nota simple del Registro y, si lo has firmado, el contrato de arras o de reserva.
Lista orientativa: el intermediario te dirá exactamente qué necesita para tu caso.
¿Cómo es el proceso?
Haz la cuenta
En la calculadora de arriba ves cuánto necesitas financiar y una cuota orientativa.
Envía tu caso
Dos pasos y tus datos de contacto. Se los comunicamos a [Nombre del bróker], intermediario registrado en el Banco de España, solo con tu consentimiento.
Estudio sin compromiso
El intermediario revisa tu perfil y te dice qué bancos pueden encajar contigo.
El banco decide
Si un banco aprueba la operación, te entrega la oferta vinculante (FEIN) al menos diez días antes de firmar.
Notario y firma
Visita gratuita al notario el día anterior como tarde, y firma de la compraventa y la hipoteca.
¿Qué derechos tienes antes de firmar la hipoteca?
10 días para estudiar la oferta
El banco debe entregarte la FEIN (oferta vinculante), la ficha de advertencias y el proyecto de contrato al menos diez días naturales antes de firmar (art. 14.1 de la Ley 5/2019).
Visita gratuita al notario
Como tarde el día anterior a la firma, el notario que elijas te explica el contrato y te hace un test. No tiene coste para ti (art. 15).
Puedes aportar tu propia tasación
El banco debe aceptar una tasación de una sociedad homologada que no esté caducada, sin cobrarte por revisarla (art. 20 del Real Decreto-ley 24/2021). La tasación la pagas tú (art. 14.1.e de la Ley 5/2019).
El banco paga los gastos del préstamo
La notaría de la escritura de hipoteca, el registro, la gestoría y el impuesto de la hipoteca los paga el banco (art. 14.1.e de la Ley 5/2019).
Si te la deniegan, por escrito
El banco no puede cobrarte por estudiar tu solvencia y, si te deniega el préstamo, debe comunicártelo por escrito y de forma motivada (art. 11).
Preguntas frecuentes
¿Se puede comprar una casa sin ahorros?
Según perfil, sí: hay financiación de hasta el 100 % del precio, incluso los gastos de compra. Depende sobre todo de tus ingresos, de tus deudas y de que la cuota encaje con lo que ganas. Un intermediario registrado en el Banco de España estudia tu caso sin compromiso.
¿Es seguro que me concedan el 100 %?
No. Cada banco decide si concede la hipoteca y en qué condiciones después de evaluar tu solvencia, como exige la ley (art. 11 de la Ley 5/2019). La calculadora y el estudio te dicen si tu perfil encaja, pero no son una aprobación.
¿Qué cuota pagaría si financio también los gastos?
Marca «Quiero financiar también los gastos» en la calculadora: te dice cuánto necesitas financiar, qué porcentaje del precio supone con los gastos incluidos y una cuota orientativa. Es una estimación con el tipo de interés que pongas; la cifra real depende de la oferta de cada banco.
¿El aval ICO cubre los gastos de la compra?
No. El aval ICO permite al banco financiar hasta el 100 % del menor entre precio y tasación, «impuestos y gastos no incluidos». Es para menores de 36 años o familias con menores. Financiar además los gastos depende de cada banco y de tu perfil.
¿Me compromete a algo enviar mi caso?
No. Enviar tu caso solo sirve para que el intermediario lo estudie y te llame. Tus datos se le comunican solo si das tu consentimiento en el formulario.