Hipoteca fija, variable o mixta: ¿cuál te conviene?
Con la fija pagas siempre lo mismo; con la variable, la cuota sigue al euríbor, que en octubre de 2026 estaba en el 3,239 % y desde 1999 ha ido del -0,51 % al 5,39 %. La mixta es fija unos años y variable después. Compara las tres cuotas con tu importe.
Actualizado en Equipo de Firma TranquiloFuentes: Banco de España, INE y Ley 5/2019
Fija
718 €
al mes, todo el plazo
Variable hoy
778 €
con el euríbor en 3,239 %
Mixta
718 €
los 10 primeros años
Último dato (octubre de 2026) · euríbor 3,239 %
- Fija
- 718 €65.272 € de intereses
- Variable
- 778 €83.545 € de intereses
- Mixta, después
- 756 €72.193 € de intereses
Media de los últimos 10 años · euríbor 1,142 %
- Fija
- 718 €65.272 € de intereses
- Variable
- 617 €35.123 € de intereses
- Mixta, después
- 653 €53.599 € de intereses
Mínimo histórico (enero de 2021) · euríbor -0,505 %
- Fija
- 718 €65.272 € de intereses
- Variable
- 506 €1.794 € de intereses
- Mixta, después
- 578 €40.183 € de intereses
Máximo histórico (julio de 2008) · euríbor 5,393 %
- Fija
- 718 €65.272 € de intereses
- Variable
- 966 €139.743 € de intereses
- Mixta, después
- 872 €92.994 € de intereses
Tu escenario · euríbor 2,5 %
- Fija
- 718 €65.272 € de intereses
- Variable
- 719 €65.743 € de intereses
- Mixta, después
- 719 €65.452 € de intereses
| Si el euríbor se queda en… | Fija | Variable | Mixta, después del tramo fijo |
|---|---|---|---|
| Último dato (octubre de 2026)3,239 % | 718 €65.272 € de intereses | 778 €83.545 € de intereses | 756 €72.193 € de intereses |
| Media de los últimos 10 años1,142 % | 718 €65.272 € de intereses | 617 €35.123 € de intereses | 653 €53.599 € de intereses |
| Mínimo histórico (enero de 2021)-0,505 % | 718 €65.272 € de intereses | 506 €1.794 € de intereses | 578 €40.183 € de intereses |
| Máximo histórico (julio de 2008)5,393 % | 718 €65.272 € de intereses | 966 €139.743 € de intereses | 872 €92.994 € de intereses |
| Tu escenario2,5 % | 718 €65.272 € de intereses | 719 €65.743 € de intereses | 719 €65.452 € de intereses |
Cada fila supone que el euríbor se queda en ese valor durante toda la hipoteca, algo que no pasa: sirve para ver el rango posible. En la variable, el interés nunca baja de cero (art. 21.4 de la Ley 5/2019). Si tu oferta variable empieza con un periodo a tipo fijo, esas cuotas no se cuentan aquí. Cálculo orientativo, no es una oferta.
¿Quieres que un intermediario estudie tu caso?
Completa tus datos: calculamos la cuota con el precio que buscas y, si quieres, envías tu caso a un intermediario registrado en el Banco de España, sin compromiso.
Tu caso encaja
Cuota mensual
681 €
Financias 160.000 €, el 80 % de 200.000 €, a 30 años.
Cuota y deudas sobre tus ingresos
30 %
Sumando lo que ya pagas de otras deudas.
Pondrías de tu bolsillo
60.000 €
La parte no financiada y unos 20.000 € de impuestos y gastos. Tus ahorros no cambian el resultado.
- Encaja: hasta el 35 %
- Según perfil: del 35 al 40 %
- No encaja: más del 40 %
Tu caso encaja. Déjanos tus datos y un intermediario te hace un estudio sin compromiso.
Cuota calculada con un tipo fijo del 3,08 % TIN, el tipo medio de las hipotecas sobre vivienda en agosto de 2026 (INE, Estadística de Hipotecas). Cálculo orientativo; no es una oferta ni asesoramiento.
Solo si tú quieres
Tu caso encaja
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- No te compromete a nada.
- Los datos de tu cálculo ya van incluidos.
Tu simulación:Vivienda de 200.000 €Financias 160.000 € (80 %)Cuota de 681 €Ratio del 30 %
¿Cómo ha evolucionado el euríbor?
Último dato
3,239 %
Media de octubre de 2026.
Mínimo histórico
-0,505 %
En enero de 2021, con los tipos en negativo.
Máximo histórico
5,393 %
En julio de 2008, justo antes de la crisis financiera.
Media mensual de los valores diarios del euríbor a un año. Fuente: Banco de España (serie TI_1_7.7 y tabla de tipos de referencia oficiales), consultado el 14 de noviembre de 2026. Media de los últimos diez años: 1,142 %.
Ver la media de cada año
| Año | Media | Meses con dato |
|---|---|---|
| 2026 | 2,768 % | 10 |
| 2025 | 2,223 % | 12 |
| 2024 | 3,274 % | 12 |
| 2023 | 3,865 % | 12 |
| 2022 | 1,088 % | 12 |
| 2021 | -0,491 % | 12 |
| 2020 | -0,303 % | 12 |
| 2019 | -0,215 % | 12 |
| 2018 | -0,173 % | 12 |
| 2017 | -0,145 % | 12 |
| 2016 | -0,034 % | 12 |
| 2015 | 0,168 % | 12 |
| 2014 | 0,477 % | 12 |
| 2013 | 0,536 % | 12 |
| 2012 | 1,111 % | 12 |
| 2011 | 2,006 % | 12 |
| 2010 | 1,350 % | 12 |
| 2009 | 1,618 % | 12 |
| 2008 | 4,814 % | 12 |
| 2007 | 4,450 % | 12 |
| 2006 | 3,436 % | 12 |
| 2005 | 2,334 % | 12 |
| 2004 | 2,274 % | 12 |
| 2003 | 2,337 % | 12 |
| 2002 | 3,493 % | 12 |
| 2001 | 4,084 % | 12 |
| 2000 | 4,782 % | 12 |
| 1999 | 3,182 % | 12 |
¿Qué diferencia hay entre fija, variable y mixta?
Fija
La misma cuota siempre
El tipo no cambia en toda la vida del préstamo. Sabes desde el primer día lo que vas a pagar, aunque el euríbor baje.
Variable
Sigue al euríbor
Tu tipo es el euríbor más un diferencial y se revisa cuando diga el contrato. Si el euríbor baja, pagas menos; si sube, más.
Mixta
Fija y después variable
Unos años a tipo fijo y el resto a euríbor más diferencial. Da estabilidad al principio, cuando más capital debes.
¿Qué te protege por ley si eliges variable?
- Antes de firmar, el banco tiene que darte un documento con las cuotas en distintos escenarios de tipos de interés (art. 14.1.c de la Ley 5/2019).
- El índice tiene que ser objetivo, verificable y no depender del banco (art. 21.2). No se puede poner un suelo (art. 21.3) y el interés nunca es negativo (art. 21.4).
- Si más adelante quieres pasarte a fija, la comisión máxima es el 0,05 % los 3 primeros años y nada después (art. 23.6). Mira cómo cambiar la hipoteca de banco.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto está el euríbor hoy?
El último dato mensual publicado, de octubre de 2026, es el 3,239 %. Es la media de los valores diarios del mes, como lo publica el Banco de España, que es el dato que usan las hipotecas variables.
¿Qué es el euríbor?
Es un tipo de interés del mercado monetario del euro, calculado cada día por el European Money Markets Institute (EMMI). El euríbor a un año es uno de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario que publica el Banco de España: en una variable, tu tipo es el euríbor más el diferencial que pactes.
¿Puede salir negativo el interés de una hipoteca variable?
No. Aunque el euríbor sea negativo, como en 2016-2021, el interés de la hipoteca no puede bajar de cero (art. 21.4 de la Ley 5/2019). Tampoco se puede poner un suelo: el contrato no puede fijar un límite a la baja (art. 21.3).
¿Puedo pasar mi hipoteca de variable a fija?
Sí, con tu banco (novación) o con otro (subrogación). La comisión máxima es el 0,05 % del capital durante los 3 primeros años y ninguna después (art. 23.6 de la Ley 5/2019).
¿Es más cara de amortizar una hipoteca fija?
Sí puede serlo: en la fija la comisión máxima por amortizar es el 2 % los 10 primeros años y el 1,5 % después; en la variable, el 0,25 % los 3 primeros años o el 0,15 % los 5 primeros, según el contrato. Nunca más que la pérdida financiera del banco.
Firma Tranquilo no concede préstamos, no asesora ni intermedia. Si lo pides, te ponemos en contacto con [Nombre del bróker], intermediario de crédito inmobiliario inscrito en el Banco de España con el n.º [N.º registro BdE]. Cada banco decide si concede la hipoteca y en qué condiciones: no prometemos tipos ni aprobación. Cómo ganamos dinero.